Flottenversicherung, individuell für Ihr Unternehmen

Eine gute Kfz-Flottenversicherung umfasst Ihren gesamten Fuhrpark. Die Ansprüche an die Flottenversicherung sind dabei so vielseitig wie die Produkte und die Fahrzeuge. Wir berücksichtigen auch die Verwendung der Kfz-Flotte im Werkverkehr oder im Warentransport. Unsere Flottenkonzepte bieten umfassenden Versicherungsschutz für alle Fahrzeuge in Ihrem Unternehmen.

Der Kfz-Flottenmarkt weist eine Vielzahl unterschiedlicher Modelle auf:

  • Geeignet für Flotten zwischen 2 und 9 Fahrzeugen
  • Analog dem Einzelvertrag wird der Beitrag eines jeden Fahrzeugs auf dem individuellen Schadenfreiheitsrabatt (SFR) und dem Standardtarif (bei Pkw z.B. Typ- und Regionalklassen) berechnet. Der Gesamtbeitrag der Flotte wird dann auf Basis dieser einzelnen Berechnungen zusammengeführt.
  • Manche Gesellschaften benötigen bei diesem Flottenmodell noch keine Angaben zum Vorverlauf (siehe auch Marktinfo Kleinflotten).
  • Geeignet für Flotten zwischen 5 und 25 Fahrzeugen
  • Beim Bonus- / Malus-Modell erfolgt in Abhängigkeit zum Verlauf des Vorjahres eine sog. Bonus- / Malus-Abrechnung. Bei einer guten Schadenquote erfolgt rückwirkend eine Gutschrift des erhobenen Betrags, bei negativer Schadenquote erfolgt nachträglich noch eine Beitragserhebung. Die Höhe des Bonus / Malus ist je nach vereinbarter Staffel i.d.R. auf 10 % oder 20 % des Vorjahresbeitrags limitiert.
  • Geeignet für Flotten zwischen 10 und 30 Fahrzeugen
  • Beim Verlaufsklassenmodell und dem „Flotten-SFR“ werden alle Fahrzeuge in eine einheitliche Verlaufsklasse oder SF-Klasse gestuft. Bei gutem Schadenverlauf erfolgt eine Einstufung in eine günstigere Verlaufsklasse (Besserstufung) – bei einem schlechten Verlauf wird die Flotte hingegen in eine schlechtere Klasse zurückgestuft (Schlechterstufung). Die Umstufung betrifft immer den gesamten Fuhrpark.
  • Geeignet für Großflotten und Flotten ab 10 Fahrzeugen
  • Bei diesem Modell wird der Fuhrpark in individuelle Beitragstableaus unterteilt (z. B. nach WKZ oder kw). Sehr häufig bestehen in den Rahmenverträgen sog. Malus- oder Beitragsanpassungsklauseln – bei einer negativen Schadenquote wird der Beitrag für das Folgejahr je nach Quote automatisch angehoben oder muss neu verhandelt werden. Bei den meisten Gesellschaften kann gegen Beitragszuschlag auch eine Gewinnbeteiligungsklausel eingeschlossenen werden - bei einer guten Schadenquote wird der Versicherungsnehmer dann am Gewinn des Versicherers beteiligt.

Vorteile einer Kfz-Flottenversicherung

Neben einem geringeren Verwaltungsaufwand spricht vor allem der einheitliche Beitragssatz für die Flottenversicherung. In der Kfz-Flottenversicherung spricht man an dieser Stelle von einem sogenannten Verlaufsrabatt, der als durchschnittlicher Beitragssatz für alle Kraftfahrzeuge gilt. Diese Verlaufsrabattklasse ist vergleichbar mit der allgemeinen Schadenfreiheitsklasse in der Kfz-Versicherung. Dabei gilt: Wer schadenfrei fährt, wird mit einer günstigeren Rabattklasse und niedrigeren Beiträgen belohnt. Die Beitragsberechnung in der Flottenversicherung erfolgt anhand des Schadenverlaufes der kompletten Flotte, wobei Einzelschäden in die Gesamtberechnung einfließen. Neue Fahrzeuge profitieren ebenfalls von den günstigen Konditionen der Flottenversicherung.

Die Kfz-Flottenversicherung für gewerbliche Versicherungsnehmer kann um weitere Deckungen erweitert werden. Hierzu gehört im Wesentlichen die Insassenunfallversicherung. Diese Police bietet einen erweiterten Versicherungsschutz für den Fahrer besonders bei selbstverschuldeten Unfällen, Fahrerflucht oder fehlendem Versicherungsschutz des Unfallgegners. Außerdem kann ein Schutzbrief für Autopannen und damit verbundene Kosten in die Kfz-Versicherung integriert werden. Welcher Versicherungsumfang für gewerbliche Kunden geeignet ist, hängt dabei wesentlich davon ab, ob die Fahrzeuge gekauft oder geleast sind. Im Leasing erfolgt in der Regel eine Vollkasko-Deckung, während für eine Flotte mit älteren Fahrzeugen durchaus ein Haftpflichtschutz ausreichend sein kann.

Für wen lohnt sich eine Kfz-Flottenversicherung?

Eine Kfz-Flottenversicherung ist grundsätzlich für Gewerbetreibende mit einem Bestand von mehreren Fahrzeugen attraktiv. Einige Versicherer bieten auch Kleinflottenmodelle ab drei Fahrzeugen an, während für herkömmliche Flottentarife mindestens 25 Fahrzeuge erforderlich sind. Da in der Kfz-Flottenversicherung immer eine Einstufung nach der individuellen Verlaufsrabattklasse des Unternehmens erfolgt, profitieren Unternehmen besonders bei Fahrzeugen mit ansonsten teurer Schadenfreiheitsklasse von guten Konditionen in der Flottenversicherung. Für große Firmenfahrzeugflotten kann bei einigen Gesellschaften alternativ zum klassischen Flottenmodell auch eine Berechnung nach Stückpreisen erfolgen, wobei jedes Fahrzeug einzeln abgerechnet wird.

Unternehmen können sich Flottenversicherungsmodelle individuell bei ihrem Versicherer kalkulieren lassen. Da auch der Verwaltungsaufwand mit einer solchen Flottenversicherung reduziert wird, fahren Firmen mit einem Flottentarif in der Regel besser als mit einzelnen Kfz-Versicherungen.

Zusätzlich haben Unternehmen die Möglichkeit, ihre angefallenen Kosten für den Kauf eines Firmenautos oder ein Leasing steuerlich geltend zu machen. Auch die Ausgaben für die Kfz-Versicherung, steuerliche Aufwendungen (Kfz-Steuer) und Reparaturen sind steuerlich absetzbar. Erfolgt die Nutzung überwiegend privat, sind die steuerlichen Absetzungsmöglichkeiten für Firmenfahrzeuge jedoch begrenzt und es lohnt sich, ein Fahrtenbuch zu führen.

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